分为以下两种情况:1、如果用户的不良行为已经终止了,那么征信的恢复时间为五年,例如所欠的贷款已经还清了。央行规定用户的不良记录会保留五年时间,超过五年的会自动删除;2、但是如果用户的不良行为一直没有终止,那么用户的征信是不会恢复的。