理财的步骤包括以下四步:1、查询自己的资产情况,包括存量资产和未来预期收入,知道有多少资金可以利用。2、设定理财目标,从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。3、确认风险偏好的类型,需要考虑自身所有的客观情况。4、进行战略性的资产分配,投资方案不能一成不变,需要根据市场环境或者投资者本身的财务状况,做出相应的调整。