本人的信用由自己来决定。个人信用制度包括已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚，对个人的信用评估，以便于供给方决定是否对其提供信用或者提供多少信用的制度。一般来说，用户贷款和信用卡的使用和还款情况都会记录在央行征信记录中。用户可以通过中国人民银行征信中心官网进行查询。
